关于赴美的银行卡使用及日常的小窍门
| 寄托天下 | 2015-03-23 11:20 | 我要评论 | 浏览23499次 |
介绍一下中国和美国的银行卡系统、使用，还有日常的小窍门，个人认为干货很多，希望大家仔细阅读。
首先，银行卡分成两种，分别是debit card（借记卡）和credit card（贷记卡），在中国大家常称呼借记卡为储蓄卡，贷记卡为信用卡。
在美国超市（或者其它刷卡的地方）购物的时候，一般售货员会问你debit or credit？你回答她就行了，因为两种卡她要点的按钮不一样。另外，如果有人或者网站对你说（或者给你选），you may use your credit card，绝大多数情况下并不代表你不能用debit card，这是一种习惯性的通称，其实就是you may use your card。
首先从贷记卡（信用卡）讲起吧，这是美国最常用的卡种，好处是你用的时候不用管你还剩多少钱> < 可以花的比较自在，而且如果你使用的如果是美国信用卡，可以有积分而且为你积攒信用。对于将来立志生活于美国的同学来说，信用是非常重要的，所以希望这部分同学尽早在美国办理信用卡。为什么信用重要呢？因为大家都这么说，具体为什么我也不知道……但还是信着的好。
一般在美的同学会有两张信用卡，一张国内银行所办的双币信用卡，一张国外当地银行的信用卡。信用卡本身不带有储蓄功能（你也可以预先往里打钱，不过不会产生任何利息），一般要由绑定的借记卡进行还款。还款这项功能绝大多数银行是可以设为自动的，注意，如果你的境外信用卡没有按时还款，是会损害信用并且罚款的。
当我们使用双币信用卡的时候，人民币→美金这个过程是用消费时的即时汇率兑换的，没有任何手续费用。而你从国内向境外汇款则是会有一定额度的手续费的，所以想省钱的同学应该在能使用双币信用卡的时候尽可能地使用它。
注意在美国，有时使用信用卡时会要求你出示photo id，身份证是不行的，护照带着麻烦，建议使用学生证。
接下来说借记卡（储蓄卡），在国内，储蓄卡里的数额达到一定额度一般是可以申请更高级的服务的。以我工作的招商银行为例，帐户下总额达到五万可以申请金卡，五十万可以申请黑卡（金葵花卡）。高级的储蓄卡拥有很多优惠，比如减免手续费，办理业务优先（每个招行支行里都有专门的金葵花贵宾室，当你走进之前你的专属经理就会知道你来了并且准备好为你服务，打广告，耶！），甚至在国内的大部分机场里都有专门的休息室，你可以在里面休息，品尝免费的饮料和小食（牛奶和饼干……），睡一会儿（飞机晚点> <），飞机来了会叫醒你去登机的。
高级的储蓄卡在汇款方面也有减免，比如汇美金好像是千分之一手续费，100起1000封顶，金卡就是500封顶，黑卡更低。这个数字可能有出入，我不是做这一块儿的不是很清楚，但反正大体上如此。比起汇出的几十万人民币，其实这几百块也不是大问题就是了。不过出门在外，能省就省不是？
国外的储蓄卡和国内略有不同，卡内会分为两个帐户——储蓄帐户（savings account）和支票账户（checking account）。其中储蓄帐户的利率略高，大约为千分之五每年，支票账户为千分之一每年。当你使用你的储蓄卡刷卡/还款时，钱只能从支票账户走。换句话说，就算别人偷走了你的卡，他也最多只能用光你支票帐户中的钱。
说到这里，我要警告大家。国外网银是不用优盾这么高级的玩意的，基本上对方拿到了你的卡，只要对着你卡上的名字，号码，有效期，安全码就可以轻松使用你的卡付款（非常坑爹，因为网上支付甚至不要密码）。所以大家请一定保管好自己的卡，不要被别人看到你的帐户信息。一个简单的小方法是把你的安全码刮掉（三位数字），自己记住。另外卡一旦被盗就要立刻挂失以减少损失。
银行在把储蓄卡给你的同时也会给你一定数量的支票，你可以使用这些支票来支付你的房租和其它大额付款（一般房租都是用支票结算的，包括宿舍，都是每月支付）。你在发出支票的时候必须确保自己的支票帐户里有足够的余额来支付这张支票，不然支票就会被驳回，并且对你处以罚金。同样，支票是几乎没有认证的，唯一的认证是签名（约等于无用），所以你的支票一定要保管好，不然别人拿到可以自己瞎填，然后拿去取钱。此外，为了防止修改，尽管支票上已经写了dollars，你在自己用字母写完余额后请在后面紧跟一个dollars，避免被篡改。
如：你写fifty来支付某笔付款，对方拿到了，在后面的空白自己写了一个thousand，他就可以用你的支票取走50000美金。而你紧紧地写上fifty dollars，对方就无计可施了。
美国的同行取款是没有任何手续费的，如果是异行，一般会有2-2.5美金的手续费。不过好处是，一般在超市（至少CVS，DR，whole food, rite aid等连锁店会有）买东西，不论是自助结账还是人工结账，你如果用储蓄卡结账，都会有一个“cash back”功能，可以免手续费取出5-20刀的美金（等于增加一个商品，用5美金买5美金），足以支撑日常使用。所以即使你办理的银行卡附近没有网点，也不用太着急。另外，在学校很多教学楼、食堂会有大银行（citi，chase等）的自助取款机。
我的建议是，每个月定期3-5次检查自己的支票帐户是否有足够金额来支付你这个月的支出（如手机，房租，信用卡还款）。保证自己的支票帐户里有大于1000美金的流动资金。但是不要把钱全放进支票帐户，避免被盗。万一被盗也不要着急，尽快挂失，美国银行一般是会把你声明丢卡（不是挂失）时间后消费的金额返还给你的，这一点还是得赞一下。
此外，在餐馆用餐的时候，如果用信用卡结账，他们会先收走卡结账，把卡还你，你再给小费。可以用现金支付，也可以在还你签字的单据上填写。如果你是填写的，那么他们会直接从卡上取走（但是不会再要你的卡）。我不明白具体是什么操作流程，但是情况就是这样的。使用信用卡支付出租车的时候，刷卡器上会自动有小费选项，你可以自己选择（如10%，15%，18%）。如果司机帮你搬箱子，你可以再额外给一点现金（一个箱子一刀）。
附录1：一种性价比比较高的资金管理（以招行+花旗为例）
1.家长把留学资金存入招商银行，办理一张金葵花卡，同时办理并绑定一张双币信用卡。
2.学生办理一张该双币信用卡的附属卡。带去美国。
3.学生在美国办理花旗的储蓄卡和信用卡，家长每3个月-半年一次给学生的储蓄卡savings帐户打钱。
4.学生在美国尽量用双币信用卡消费。只有房租，手机等需要使用绑定或支票支付的使用美国卡。
5.有志留美的同学也可以多使用美国办理的信用卡积累信用，但要记得按时还款（推荐办理自动还款）。
6.家长在中国金葵花卡中的多余资金购买短中期理财产品（60-120天），这个利率会远高于存定期。
附录2：常见用卡/现金场合
常见使用双币信用卡场合：打车，吃饭，超市购物。
常见使用美国储蓄卡场合：不识别双币卡的网上购物（比较罕见，但不是没有），支票支付，学费支付，手机/电视等按月自动付款，个别信用卡要加收费用的场合。
常见使用现金场合：路边餐车食品购买，小于10美金的购物（有的店面要求高于10美金才能刷卡），外卖，路边摊，小费，不接受卡的特殊地域（如china town的茶餐厅），懒得用卡的时候。
如果可以的话，希望大家多多支持招行，把留学资金存在那里。我在招行实习两次，如今也在行内工作，对招行感情很深。而且平心而论，招行的服务，特别是国际业务的确很好。楼主曾经在纽约留学两年，每次看到招行的纽约分行都觉得特别霸气。如果选择国有银行的话，则建议工商银行，香港的同学推荐汇丰。国外的银行则推荐citi（花旗）和chase（大通）。纯推荐，不引战。
首先，银行卡分成两种，分别是debit card（借记卡）和credit card（贷记卡），在中国大家常称呼借记卡为储蓄卡，贷记卡为信用卡。
在美国超市（或者其它刷卡的地方）购物的时候，一般售货员会问你debit or credit？你回答她就行了，因为两种卡她要点的按钮不一样。另外，如果有人或者网站对你说（或者给你选），you may use your credit card，绝大多数情况下并不代表你不能用debit card，这是一种习惯性的通称，其实就是you may use your card。
首先从贷记卡（信用卡）讲起吧，这是美国最常用的卡种，好处是你用的时候不用管你还剩多少钱> < 可以花的比较自在，而且如果你使用的如果是美国信用卡，可以有积分而且为你积攒信用。对于将来立志生活于美国的同学来说，信用是非常重要的，所以希望这部分同学尽早在美国办理信用卡。为什么信用重要呢？因为大家都这么说，具体为什么我也不知道……但还是信着的好。
一般在美的同学会有两张信用卡，一张国内银行所办的双币信用卡，一张国外当地银行的信用卡。信用卡本身不带有储蓄功能（你也可以预先往里打钱，不过不会产生任何利息），一般要由绑定的借记卡进行还款。还款这项功能绝大多数银行是可以设为自动的，注意，如果你的境外信用卡没有按时还款，是会损害信用并且罚款的。
当我们使用双币信用卡的时候，人民币→美金这个过程是用消费时的即时汇率兑换的，没有任何手续费用。而你从国内向境外汇款则是会有一定额度的手续费的，所以想省钱的同学应该在能使用双币信用卡的时候尽可能地使用它。
注意在美国，有时使用信用卡时会要求你出示photo id，身份证是不行的，护照带着麻烦，建议使用学生证。
接下来说借记卡（储蓄卡），在国内，储蓄卡里的数额达到一定额度一般是可以申请更高级的服务的。以我工作的招商银行为例，帐户下总额达到五万可以申请金卡，五十万可以申请黑卡（金葵花卡）。高级的储蓄卡拥有很多优惠，比如减免手续费，办理业务优先（每个招行支行里都有专门的金葵花贵宾室，当你走进之前你的专属经理就会知道你来了并且准备好为你服务，打广告，耶！），甚至在国内的大部分机场里都有专门的休息室，你可以在里面休息，品尝免费的饮料和小食（牛奶和饼干……），睡一会儿（飞机晚点> <），飞机来了会叫醒你去登机的。
高级的储蓄卡在汇款方面也有减免，比如汇美金好像是千分之一手续费，100起1000封顶，金卡就是500封顶，黑卡更低。这个数字可能有出入，我不是做这一块儿的不是很清楚，但反正大体上如此。比起汇出的几十万人民币，其实这几百块也不是大问题就是了。不过出门在外，能省就省不是？
国外的储蓄卡和国内略有不同，卡内会分为两个帐户——储蓄帐户（savings account）和支票账户（checking account）。其中储蓄帐户的利率略高，大约为千分之五每年，支票账户为千分之一每年。当你使用你的储蓄卡刷卡/还款时，钱只能从支票账户走。换句话说，就算别人偷走了你的卡，他也最多只能用光你支票帐户中的钱。
说到这里，我要警告大家。国外网银是不用优盾这么高级的玩意的，基本上对方拿到了你的卡，只要对着你卡上的名字，号码，有效期，安全码就可以轻松使用你的卡付款（非常坑爹，因为网上支付甚至不要密码）。所以大家请一定保管好自己的卡，不要被别人看到你的帐户信息。一个简单的小方法是把你的安全码刮掉（三位数字），自己记住。另外卡一旦被盗就要立刻挂失以减少损失。
银行在把储蓄卡给你的同时也会给你一定数量的支票，你可以使用这些支票来支付你的房租和其它大额付款（一般房租都是用支票结算的，包括宿舍，都是每月支付）。你在发出支票的时候必须确保自己的支票帐户里有足够的余额来支付这张支票，不然支票就会被驳回，并且对你处以罚金。同样，支票是几乎没有认证的，唯一的认证是签名（约等于无用），所以你的支票一定要保管好，不然别人拿到可以自己瞎填，然后拿去取钱。此外，为了防止修改，尽管支票上已经写了dollars，你在自己用字母写完余额后请在后面紧跟一个dollars，避免被篡改。
如：你写fifty来支付某笔付款，对方拿到了，在后面的空白自己写了一个thousand，他就可以用你的支票取走50000美金。而你紧紧地写上fifty dollars，对方就无计可施了。
美国的同行取款是没有任何手续费的，如果是异行，一般会有2-2.5美金的手续费。不过好处是，一般在超市（至少CVS，DR，whole food, rite aid等连锁店会有）买东西，不论是自助结账还是人工结账，你如果用储蓄卡结账，都会有一个“cash back”功能，可以免手续费取出5-20刀的美金（等于增加一个商品，用5美金买5美金），足以支撑日常使用。所以即使你办理的银行卡附近没有网点，也不用太着急。另外，在学校很多教学楼、食堂会有大银行（citi，chase等）的自助取款机。
我的建议是，每个月定期3-5次检查自己的支票帐户是否有足够金额来支付你这个月的支出（如手机，房租，信用卡还款）。保证自己的支票帐户里有大于1000美金的流动资金。但是不要把钱全放进支票帐户，避免被盗。万一被盗也不要着急，尽快挂失，美国银行一般是会把你声明丢卡（不是挂失）时间后消费的金额返还给你的，这一点还是得赞一下。
此外，在餐馆用餐的时候，如果用信用卡结账，他们会先收走卡结账，把卡还你，你再给小费。可以用现金支付，也可以在还你签字的单据上填写。如果你是填写的，那么他们会直接从卡上取走（但是不会再要你的卡）。我不明白具体是什么操作流程，但是情况就是这样的。使用信用卡支付出租车的时候，刷卡器上会自动有小费选项，你可以自己选择（如10%，15%，18%）。如果司机帮你搬箱子，你可以再额外给一点现金（一个箱子一刀）。
附录1：一种性价比比较高的资金管理（以招行+花旗为例）
1.家长把留学资金存入招商银行，办理一张金葵花卡，同时办理并绑定一张双币信用卡。
2.学生办理一张该双币信用卡的附属卡。带去美国。
3.学生在美国办理花旗的储蓄卡和信用卡，家长每3个月-半年一次给学生的储蓄卡savings帐户打钱。
4.学生在美国尽量用双币信用卡消费。只有房租，手机等需要使用绑定或支票支付的使用美国卡。
5.有志留美的同学也可以多使用美国办理的信用卡积累信用，但要记得按时还款（推荐办理自动还款）。
6.家长在中国金葵花卡中的多余资金购买短中期理财产品（60-120天），这个利率会远高于存定期。
附录2：常见用卡/现金场合
常见使用双币信用卡场合：打车，吃饭，超市购物。
常见使用美国储蓄卡场合：不识别双币卡的网上购物（比较罕见，但不是没有），支票支付，学费支付，手机/电视等按月自动付款，个别信用卡要加收费用的场合。
常见使用现金场合：路边餐车食品购买，小于10美金的购物（有的店面要求高于10美金才能刷卡），外卖，路边摊，小费，不接受卡的特殊地域（如china town的茶餐厅），懒得用卡的时候。
写在最后
如果可以的话，希望大家多多支持招行，把留学资金存在那里。我在招行实习两次，如今也在行内工作，对招行感情很深。而且平心而论，招行的服务，特别是国际业务的确很好。楼主曾经在纽约留学两年，每次看到招行的纽约分行都觉得特别霸气。如果选择国有银行的话，则建议工商银行，香港的同学推荐汇丰。国外的银行则推荐citi（花旗）和chase（大通）。纯推荐，不引战。
如果还有相关问题欢迎在下面回帖，我会做相应补充。和妹子双飞美国，写点东西攒攒人品。求祝福> <
原帖作者：Love-TY
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