附上篇：给所有新来美帝的GTer：美国金融机构小常识科普

第二章 Saving Account、支票的用法和注意事项，以及其它Debit Card相关事宜

大家在办理 Checking Account 的时候最好顺便也把 Saving Account 也开了，这样在以后申请信用卡的时候会有个小加分。同时也可以把暂时用不到的钱存在 Saving 里面涨利息（虽然很少很少，但有点儿是点儿），另外，还可以让你平时花钱有点儿节制。Saving Account 没有相应卡片，一般和你的 checking account 的 debit card 共用一张卡。

好了，下面我要说到一个非常非常重要的东西——支票。

支票（check）这个东西很方便，在美国非常常见，在我们的留学生涯中大多数无法避免使用这一支付手段。其实这东西在中国也有，但是一般都是富豪才有资格使用——我们经常会听到或读到“某某富豪给某某美女一本空白的支票让她随便花”的剧情桥段，因为支票很容易伪造，在中国大范围用支票作支付手段显然不切实际。

当然美帝也存在这样一个问题，但是因为它的便利性，再加上美帝建立的个人信用记录系统和其他规章相对来说降低了支票的使用和鉴别成本，支票在美国仍然是一个大范围使用的支付手段。一般来说，美国私人之间的交易（比如你给非机构的房东交房租，或者从同学那里买二手家具，二手车等）都是通过支票支付完成的，如今各大银行的手机银行 app 支票拍照存钱功能更是大大方便了此类交易——将支票存入银行可以足不出户，写写字拍拍照就能完成（相见各个银行手机支票拍照存储功能介绍）。

如此方便，但是！却需要十分谨慎！！你必须要知道美国银行是如何运作支票的，否则很容易陷入陷阱之中！！每年，数以千计的美帝诈骗团伙就瞄准着留美学生这块肥肉，进行支票诈骗活动。不知大家看过小李演的《逍遥法外》（也叫《猫鼠游戏》）这部电影没？没看过的话建议去看看。

对于支票，美国银行一般有如下规定：

1. 银行的客户（就是在该银行有 checking account 的人）在银行柜台拿支票兑取现金，只要能证明身份，就应该给予支付现金。

2. 客户支取现金时需要在支票背后签字背书，这个签字表明该客户对支票金额和真伪负有责任，而不是银行负有责任。（注意：这个很重要！！）

以下两个网页介绍了支票相关知识：

http://www.consumer.ftc.gov/articles/0159-fake-checks

http://www.investinganswers.com/financial-dictionary/personal-finance/bad-check-4642

对于银行如何运作支票，你需要知道如下几点：

！！重中之重！！

1. 银行不会当场为你鉴别支票真伪！！一般较为负责的银行会在你提交支票后将你的 account 上面多出的未确认资金 hold 住，等到5天后再 release（但此时也并不一定确定该支票就是能够支付的！最多确定该支票是否时真的）。不负责任的银行当场就将支票上得金额如数显示在你的账户上并且你可以使用，甚至你可以当场取出钞票离开。

2. 鉴别支票真伪需要五个工作日，这段时间主要花费在银行间的沟通上。一般来说，银行拿到 check 后，会根据其上的 routing number 和 account number 和该支票所关联的账户银行核对，确认确实有该账户并且身份和各项信息正确（即支票为真）的时候便会开始转账，此时你的账户如果是 hold 的状态就会 release，你就可以用那部分钱了。但是！▶▶▶

3. 转账到账一般需要两个工作日，此时如果转出的账户资金不够，该支票就是不能兑付的支票（bad checks）——和假支票没太大差别！此时支票会被打回，然后银行会从你账户上扣除支票上的金额，并处以 30-50 刀的罚款！如果你的账户上金额不足（你已经使用了一部分的钱），那么你的账户将是负数，相当于你欠了你的银行的钱！如果你没有做出合理的解释，银行会对此部分欠款收取利息，并且有可能在你无法按期偿还的时候在信用局申报针对你的破产清算，或者在你的信用报告上记录一个 public record——这将大大影响你的信用分数！

以上这三点，就是诈骗分子所利用的，但是大部分中国留学生对此很不熟悉。每年都有很多同学落套，大家可以参看如下链接中留学生们的悲惨遭遇：

http://www.liuxue.la/abroad/news/3291.html

http://blog.renren.com/share/238291149/4877113454

http://bbs.tianya.cn/post-funinfo-3158416-1.shtml

http://www.utcssa.net/forum.php?mod=viewthread&tid=957

http://bbs.taisha.org/thread-1483169-1-1.html

好了，讲完 saving account和支票，你的借记卡（Debit card）相关的内容就介绍完了。你的现今账户和借记卡可以说是很重要的，如果发现借记卡丢失或损毁一定要及时联系银行申请换卡。支票本也最好不要随意丢弃，不用的支票或者通过手机拍照存入账户的支票最好销毁（撕成小碎片）。

第三章 汇款的种类以及私人支付的注意事项

美国汇款（wire money）也是会遇到的一种私人支付手段。有如下三种：

1. 银行电汇（Telegraphic Transfer）。就是前文所说的，可以直接把现金汇入目标账户。很多父母给国外的孩子寄钱都是用的这个手段（需要提供 routing number 和 account number）。

2. 账户转账（money transfer）。账户之间转账，这个和国内类似，不做过多叙述。

3. 实时现金汇款——一般来说就是通过西联汇款（Western Union Money Transfer）进行。该手段可以随汇随取，全世界只要有网络的地方就可以汇款取款，在 Kmart 或者 Kroger 等超市会有终端。汇款时候通过现金购买（这也是犯罪分子利用的手段之一），需要支付手续费。

汇款这个支付手段风险很大，建议不要轻易使用。但是有时候是不可避免的。所以建议大家遵照以下注意事项：

1. 如果你父母采用银行电汇的方式给你寄钱，你可以选择一个在一个大银行（比如 BOA——他家和建行有合作；或者是 Chase）单独开辟一个账户（最好和日常使用的现金账户独立）专门作此用途。然后告诉你父母，要求寄钱只给这个账户寄，其他账户必须向你再三确认（比如视频，电话，邮件，QQ，微信 等所有的可以确认你身份的手段全部都要使用，互相印证）之后再做行动。

2. 账户转账注意事项和国内差不多，在此不多做叙述。

3. 这个手段一般不要使用！！！陌生人杜绝使用！！！除非两个条件满足，否则不要使用——首先是，只在非常熟悉的人之间使用；其次是，在非常紧急的情况下才使用。——一般来说对方不满足这两个条件而又要求你通过这个方式给他汇款的时候，他多半是个骗子，如果你有心思此时就可以报警了（当然美国警察不会费劲去破案的）。

另外，当你收到一个陌生人给你的支票的时候，一定先向你的银行说明，要求银行帮你验证真伪。然后等到七个工作日以后再动用那笔钱——为了保险起见，最好等10天。

原文作者：MaxFeburarybird
原文链接：http://bbs.gter.net/thread-1769176-1-1.html
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