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小达谈美国信用卡申请(一):入门简介及FAQ
寄托天下 2014-07-24 10:31 我要评论 浏览7055次
[align=center][align=left][align=center][attachimg]5600[/attachimg][/align][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]*本文包括以下第一、二、[/size][/font][/color][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]三章以及第四章大部分内容,↑我要评论↑去到原文。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第一章 信用卡入门简介及FAQ[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第二章 基础卡or学生卡&卡的benefit简述[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第三章 基础卡(cashback类)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第四章 类别卡(买菜/加油/酒店/里程)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第五章 组合卡[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第六章 附属权益or福利[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]第七章 小达的个人申卡历史[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]1.入门必备[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]1)SSN:当各位同学拿到assistantship,来到学校就可以办理social security number(简称SSN),拿到之后就可以开始信用卡之旅了。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]2.申请信用卡基本流程[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]1)在各个卡的网页上,填写各个信息,如收入来源、工作地点、SSN、等等,提交;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]2)信用卡公司开始审核你的申请,调你的信用分数(下节介绍)算做一个hard pull(每掉一次信用记录算一个hard pull,不掉算作soft pull,每次hard pull之后 信用分数会掉);[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]3) 结果:快的几分钟出结果,慢的就要几天邮寄信件给你;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]4)收到卡后,打电话激活,自己再去开网上银行,done;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]3.信用记录[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]美国的信用记录在独立的信用机构中,有三家比较大的,Experian,Equifax,Transunion;信用记录每年可以免费向以上三家查一次,也就是一年可以免费查3次(链接:[url=http://www.annualcreditreport.com/]http://www.annualcreditreport.com/[/url]);[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]几家免费的信用分数查询,查到的分数大致接近:[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]1 Credit Karma [url=http://www.creditkarma.com/]http://www.creditkarma.com/[/url][/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]这个是我目前在用的,每周soft pull 一次,从Transunion调取;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]2 [url=http://www.creditsesame.com/]http://www.creditsesame.com/[/url][/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]类似于上者,soft pull 来自Experian。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]4.信用分数及其影响因素[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2][img]http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/K6ibicLJ6Nkibnn7w9BzwTcakfjzlvbDibSeaa7npKPezicMXFsk9Z467c5F4HgcVzoKcbW7P9gdfVfFCA9tFJYb1RQ/0[/img][/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]见上图,这个主要说的是影响信用分数的因素,顺时针来看。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]1 还款历史:要及时还款;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]2 信用卡额度:credit limit,相对来说,越高越好;额度越高,每月可以支配的越多,utilization就越高;最佳使用是额度的30%以内,太高也会掉分;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]3 信用历史:包括最长的使用时间以及平均周期;越早拿到信用卡越好,并且不要轻易关卡;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]4 新账户的数目;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]5 卡的类型:可以理解你在几家不同的发卡机构有卡;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]6 信用卡品牌:Visa;Master Card;Discover;Amex;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]美国几大发卡机构or银行有[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Chase[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]优点:大品牌,优秀的卡很多;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]缺点:容易拒人,一般信用记录一年以上开始申请比较好;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Discover[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]优点:大多数人的第一张入门卡,开卡会有50bonus 的cash back,每季度有不同category的cash back活动,其他均为1%,网购合作网站比较多(Best Buy常年5%, Macy's),但是记得从官网跳过去购物;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]缺点:种类太少,最近出了一个加油卡Discover Chrome,鸡肋。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Citi[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]优点:种类多,有学生卡;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]缺点:客服一般;长期不用可能要年费;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]BoA(Bank of America)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]中规中矩的一个,和checking账户连在一起,有cashback。(个人没玩过这个卡)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]American Express[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]优点:卡多,好卡多;给的Credit Limit高;客服好[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]缺点:有的地方不接受AMex的卡,因为对商家手续费比较高;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Capital One[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]入门卡容易开,其他不了解;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]其他发卡机构[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Barclays[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]优点:最近出了几个旅行用的卡,还不错;其他不熟;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]U.S. Bank[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]只了解这家的Carlson卡,还可以;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]这两者关系:银行发的信用卡会选择不同信用卡品牌;并且同一家银行会发行不同品牌的卡;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]信用分数的影响[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][img]http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/K6ibicLJ6Nkibnn7w9BzwTcakfjzlvbDibSePCHhcChc0MdsbzViaqbphj9rApKvf9D6pjgExCSSuYic2FkLz2uS4Y2w/0[/img][/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]670以下,养分数吧;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]670——740,一般的卡没问题;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]740以上,可以开始顶级卡的申请;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]*信用记录一年以上分数比较具有参考价值,一年以内波动太大。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]5.信用卡福利[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]简单说说,信用卡主要分两类:cash back 以及类别卡(加油,买菜,酒店,里程等等);[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]通常开卡时会有一个开卡bonus:有直接开卡送点的,也有开卡消费要求才能拿bonus;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]使用卡的福利:一般是cash back百分之几,比如在合作的网站等;或者积累点数(单独再说);[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]6.申卡被拒[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]申请被拒是时常发生的,这个时候你可以选择打后门电话,与工作人员合理的argue,有一定概率拿到卡,常用电话:[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]1.Chase Credit Card Reconsideration[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]888-245-0625 (personal credit analyst, 8am-midnight EST M-F; 8am-11pm EST weekends)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]800-453-9719 (business credit analyst, 8am-9pm EST M-F)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]2.American Express Credit Card Reconsideration[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]877-399-3083 (new accounts) 8am-midnight EST M-F, 10am-6:30pm Saturday[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]3.Citibank Credit Card Reconsideration[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]800-695-5171 (credit analyst) “Normal business hours” (assumed to be 9am-5pm M-F)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]800-763-9795 (personal and business card application status) 7am-midnight EST 7 days a week; can transfer you to a credit analyst[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Note that if you are denied, you’ll need to write snail mail to CitiBank Executive Review Department, P.O. Box 6000, Sioux Falls, SD 57117 for reconsideration.[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]4.Bank of America / Bank of Hawaii Credit Card Reconsideration[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]866-530-9829 (personal credit analyst, 8am-9pm EST M-F)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]800-481-8277 (business credit card application status; will transfer you to a business credit analyst)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]877-721-9405 (application status; press 3 then enter your SSN)[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Bank of America Online Application Status Check to check the status of a credit card application[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]5. Barclays Credit Card Reconsideration[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]866-408-4064. (credit analyst) 8am-midnight EST 7 days a week[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2]Barclays Online Application Status Check to check the status of a credit card application. Or call 888-232-0780[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2]7.FAQ[/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]APR:[/b]Anual Percentage Rate,简单理解就是利息,每个卡的0利息时间长度不等,从几个月到一年半;过了这段时间还款不及时就要开始交利息了,[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]关于Refer:[/b]美国的信用卡大多数是可以refer的,refer只是会给申请人和推荐人一些bonus,并不能提高你申请成功的概率,对于初到美国的各位不要胡乱的拿别人的refer就去申请,结果只会是掉自己的信用分数;Refer的时候有一些好的bonus,比如SPG一年一度的30k开卡等等。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]❀声明:[/b]在本帖中,小达不会写任何refer的链接,文中的卡仅供讨论,开卡请根据自己情况量力而行。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]Cash Advance:[/b]用信用卡取现,利息比较高,各位小心使用;[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]信用卡安全:[/b]美国的信用卡都是没有密码,去了一刷,然后签字就可以。如果卡丢失或者被盗,尽快给银行打电话,他们会停卡再给你邮寄新的;对于盗刷的钱,是可以退回来的。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]卡的数量:[/b]搭配好组合,量力而行;多数卡开卡都有消费要求,才能拿到bonus,不要盲目开卡,增加消费负担。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][b][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/b][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2][b]Foreign Transaction Fee:[/b]外国交易手续费。不同卡要求不同,有的是0,回国刷卡之前最好弄清楚。[/size][/font][/color][/align][align=left][color=rgb(62, 62, 62)][font=微软雅黑][size=2] [/size][/font][/color][/align][/align][align=center][b][font=微软雅黑][size=2]↓后续更新,敬请关注↓[/size][/font][/b][/align][font=微软雅黑][size=2] 第二章 入门基础卡or学生卡 and 卡的benefit简述 第三章 基础卡(cashback类) 第四章 类别卡(买菜/加油/酒店/里程) 第五章 组合卡 第六章 附属权益or福利 第七章 小达的个人申卡历史 原文作者:ylhchd 原文链接:[url=http://bbs.gter.net/thread-1752917-1-1.html]http://bbs.gter.net/thread-1752917-1-1.html[/url] 寄托天下原创 转载请注明出处[/size][/font]
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